3 программы кредитования малого бизнеса для финансирования вашей франшизы

Франшизы — это простой и легкий способ окунуться в мир бизнеса и наконец стать самим себе боссом.

Кроме того, франшизы, вероятно, являются самым простым бизнесом для финансирования, поскольку они обычно не сопряжены с высоким стартовым риском (неизвестным риском), которого банки и другие бизнес-кредиторы стараются избегать. Поскольку большинство франшиз имеют сильные бренды, доказанную прибыльность и историю движения денежных средств и имеют тенденцию хорошо работать практически в любом месте (по всему миру), эти бизнес-модели, как правило, проходят через процесс андеррайтинга ссуды и мгновенно переходят от заявки к финансированию.

Фактически, Управление малого бизнеса (SBA), надеясь ускорить процесс финансирования и финансировать больше франшизных кредитов, подготовило список «франшиз, одобренных SBA» — список франшиз, которые SBA уже проверило в процессе оценки рисков. .

По словам Джима Д., бывшего модератора сайта SBA.gov;

«Утвержденные SBA франшизы — это избранные бизнес-возможности, контракты которых были одобрены SBA. Когда дело доходит до обеспечения ссуды, обеспеченной SBA, тем, кто ищет одобренную франшизу, это проще и быстрее. оптимизированный процесс рассмотрения, который ускоряет их заявку на получение кредита. Поскольку конкретная франшиза предварительно одобрена, проверка кредита менее сложна и фокусируется на конкретных аспектах бизнес-плана этого бренда.

Итак, если SBA так любит франшизы, какие кредитные программы они предлагают?

3 кредитные программы SBA для франшиз

Перво-наперво. SBA не предоставляет ссуды напрямую компаниям или владельцам франшиз. В результате вам все равно нужно будет подать заявку на получение ссуды в вашем банке или финансовом учреждении, предоставляющем ссуду SBA. Однако эти организации также знают, что SBA нравятся проверенные франчайзинговые компании и они более чем готовы рассмотреть и обработать вашу заявку.

При поиске ссуды SBA для вашей франшизы вам следует сосредоточиться на ваших конкретных финансовых потребностях и учесть их в программе ссуды SBA следующим образом:

  1. Программа займа SBA 7 (a): Это флагманская программа SBA, предназначенная для финансирования практически всех аспектов бизнеса.

Согласно SBA, кредитная программа 7 (a) может быть использована:

  • Предоставление долгосрочного оборотного капитала для оплаты эксплуатационных расходов, обязательств и / или покупки запасов

  • Краткосрочные потребности в оборотном капитале, включая сезонное финансирование, выполнение контрактов, финансирование строительства и экспорт

  • Оборотные фонды, основанные на стоимости существующих запасов и дебиторской задолженности, с особыми условиями

  • Покупка оборудования, техники, мебели, оборудования, материалов или материалов

  • Покупка недвижимости, в том числе земли и построек

  • Чтобы построить новое здание или отремонтировать существующее здание

  • Чтобы начать новый бизнес или помочь взять на себя, запустить или расширить существующий бизнес

  • Рефинансирование существующей коммерческой задолженности при определенных условиях

Максимальная сумма кредита по этой программе составляет 5 миллионов долларов США, в среднем в 2012 году — последняя опубликованная сумма составляла приблизительно 337 730 долларов США.

Поскольку большинство ссуд SBA имеют более длительные сроки, что делает ежемесячные выплаты еще более доступными, период погашения ссуды на недвижимость может увеличиваться до 25 лет, до 10 лет для оборудования и до семи лет для оборотного капитала.

Теперь предполагается, что все ссуды SBA полностью обеспечены бизнесом или личными активами. Тем не менее, хотя SBA этого и ожидает, они не откажутся предоставить ссуду только на основании отсутствия надлежащего обеспечения.

Наконец, знайте, что эти ссуды требуют, чтобы заемщик внес 20% или более в качестве первоначального взноса или капитала в сделке. Таким образом, SBA гарантирует только 80% необходимой суммы.

Как видите, эта программа SBA может покрыть практически любые потребности в финансировании франшизы, от покупки и развития недвижимости до бизнес-оборудования и потребностей в оборотном капитале. Итак, если это то, что вам нужно для покупки или расширения вашей франшизы, начните здесь.

  1. Кредитная программа CDC / 504: Программа ссуды 504, как и программа ссуды 7 (а), отлично подходит для франшиз. Однако эта программа ограничивается только покупкой недвижимости и оборудования.

Согласно SBA, кредитная программа 504 может использоваться для;

  • Покупка земли, включая существующие постройки

  • Покупка улучшений, включая профилирование, улучшение улиц, инженерных сетей, парковок и ландшафтного дизайна.

  • Строительство новых объектов или модернизация, обновление или реконструкция существующих объектов

Но реальное преимущество этой кредитной программы состоит в том, что часть капитала или первоначального взноса, требуемая от заемщика, меньше — обычно около 10% — что требует меньших наличных расходов.

Как работает эта программа. Эта программа предназначена для содействия дополнительному росту и развитию бизнеса в общественных местах. Таким образом, когда заявка на получение кредита 504 подана и одобрена, местная Корпорация Развития Сообщества (CDC) — часть кредита, предоставляемая сообществом, — профинансирует и гарантирует до 40% заявки на кредит, а местный банк, одобренный SBA, профинансирует 50%. кредитной заявки, оставив оставшиеся 10% от заемщика. Три партнера работают для одной цели — долгосрочного успеха вашей франшизы.

Эта программа может предоставить до 5 миллионов долларов для предприятий, которые могут и будут создавать рабочие места в общинах, до 5 миллионов долларов для предприятий, которые предоставляют определенные общественные выгоды, такие как сокращение потребления энергии или альтернативные виды топлива, а также развитие бизнеса. Сельские районы, представители меньшинств, женщины или Компании-ветераны, компании-экспортеры — и это лишь некоторые из них — это конкретные цели, которые, как известно, приносят пользу обществу, и поэтому SBA хочет финансировать эти компании. И до 4 миллионов долларов для небольших производственных компаний, создающих рабочие места.

Наконец, чтобы сделать эти ссуды и связанные с ними платежи более доступными — что обеспечит долгосрочный успех заемщика — SBA позволит 10 и 20 лет.

  1. Программа SBA Express: Программа SBA Express похожа на младшего брата кредитной программы SBA 7 (a) с некоторыми преимуществами и ограничениями.

Во-первых, эта программа предлагает ускоренный процесс проверки. Фактически, SBA гарантирует, что ваша заявка на экспресс-ссуду получит ответ менее чем за 36 часов. Но хотя вы можете получить ответ, это не значит, что вы получите одобрение. Это просто означает, что вы будете знать, что SBA получило ваше заявление и обычно будет запрашивать у вас дополнительную информацию в течение этого времени, но, по крайней мере, вы знаете, что оно находится на рассмотрении.

Во-вторых, максимальная сумма кредита по этой программе составляет всего 350 тысяч долларов. В наши дни это небольшая сумма, но ее может быть достаточно, чтобы получить франшизу вашей мечты — особенно по сравнению со средней суммой кредита 7 (а) на полную программу в размере около 337 730 долларов.

В-третьих, SBA гарантирует только до 50% суммы ссуды — это означает, что больший риск ссуды будет возвращен банку или кредитору. Однако, если ваш контракт достаточно силен, эта 50% гарантия может быть только разницей между его одобрением и отказом.

Наконец, эти ссуды предлагают только сроки ссуды до 7 лет и могут использоваться практически для любых требований к капиталу бизнеса.

Что такое малый бизнес?

Теперь, чтобы претендовать на ссуду SBA, ваша франшиза должна соответствовать определению малого бизнеса SBA:

  • Действуйте ради прибыли.

  • Нанять до 500 сотрудников — до 1500 на производстве.

  • Иметь годовой доход менее 21 миллиона долларов — меньше для определенных компаний или отраслей.

Которые подойдут почти всем индивидуальным франчайзинговым компаниям.

Применение

Франшиза — отличный способ войти в деловой мир с проверенной, хорошо известной бизнес-моделью. Однако, как и почти все компании в мире, финансирование этой франшизы для ее запуска или расширения все еще является трудным препятствием.

Однако, как было заявлено и, как мы надеемся, показано, франшизы, как правило, получают более благоприятный процент одобрения, когда они пользуются программами финансирования, гарантированными государством, такими как ссуды SBA. И дело не только в том, что SBA рассматривает эти типы компаний в обнадеживающем свете, но также и в банках и других бизнес-кредиторах — тех других партнерах, которые необходимы для утверждения и финансирования вашего кредита SBA.

Однако только потому, что выбранная вами франшиза находится или не входит в список, одобренный SBA, и ваш запрос на ссуду и использование средств соответствуют этим критериям, не означает, что вы будете автоматически одобрены. Единственный способ убедиться, что вы и ваша франшиза одобрены, — это подать заявку. И поскольку вам необходимо подать заявку, независимо от того, какой вариант вы выберете, вы также можете подать заявку в финансовую организацию или учреждение по финансированию бизнеса, которое уже работает с SBA — это может только удвоить ваши шансы на получение капитала, необходимого для полной реализации франшизы вашей мечты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *